I.Tiền gửi có kỳ hạn
- Áp dụng thực hiện
Tại Trụ sở chính và không quy định về tiền gửi có kỳ hạn giữa TYM với các tổ chức tín dụng.
- Đối tượng
Người cư trú là tổ chức.
- Quy trình nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn giữa TYM và khách hàng
a) Quy trình nhận tiền gửi có kỳ hạn
– Khách hàng đăng ký gửi tiền gửi có kỳ hạn và cung cấp thông tin khách hàng với cán bộ TYM.
– TYM thực hiện lập và ký thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn.
– Khách hàng chuyển tiền vào tài khoản.
b) Quy trình chi trả lãi/tất toán tiền gửi có kỳ hạn
– Khách hàng đề nghị thanh toán tiền gửi có kỳ hạn (nếu có phát sinh).
– TYM kiểm tra và thực hiện chi theo thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn qua chuyển khoản.
- Biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn
a) Biện pháp tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn
Khách hàng tra cứu thông tin tiền gửi có kỳ hạn tại TYM qua các kênh:
– Liên hệ tới TYM thông qua số điện thoại của TYM – nơi khách hàng gửi tiền.
– Tra cứu trực tiếp tại trụ sở của TYM – nơi khách hàng gửi tiền.
b) Khách hàng tra cứu thông tin về chính sách tiền gửi có kỳ hạn qua các kênh:
– Liên hệ tới TYM thông qua số điện thoại của TYM – nơi khách hàng gửi tiền.
– Tra cứu trực tiếp tại trụ sở của TYM – nơi khách hàng gửi tiền.
– Qua trang thông tin điện tử của TYM.
c) Biện pháp thông báo khi có thay đổi đối với khoản tiền gửi có kỳ hạn
TYM thông báo tới người gửi tiền khi có thay đổi đối với khoản tiền gửi có kỳ hạn: Thông báo bằng văn bản theo địa chỉ khách hàng đã cung cấp cho TYM tại Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn.
- Xử lý đối với trường hợp nhàu nát, rách, mất thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn:
Trường hợp Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn bị nhàu nát, rách, mất và các trường hợp rủi ro khác đối với tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng cần có thông báo bằng văn bản tới TYM. TYM thực hiện kiểm tra và cấp lại bản sao Thỏa thuận tiền gửi cho khách hàng.
II. Tiền gửi tiết kiệm
- Người gửi tiền
– Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.
– Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Thủ tục giao dịch tiền gửi tiết kiệm giữa TYM và người gửi tiền tại địa điểm giao dịch của TYM
a) Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của TYM
– Người gửi tiền phải trực tiếp đến địa điểm giao dịch của TYM và xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền.
– Người gửi tiền đăng ký chữ ký mẫu trong trường hợp thay đổi chữ ký mẫu hoặc chưa có chữ ký mẫu được lưu tại TYM.
– TYM đối chiếu, cập nhật các thông tin người gửi tiền theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
– Người gửi tiền thực hiện thủ tục khác theo hướng dẫn của TYM.
– Sau khi hoàn thành các thủ tục trên TYM thực hiện việc nhận tiền gửi tiết kiệm và giao sổ tiết kiệm cho người gửi tiền.
– Đối với việc gửi tiền gửi tiết kiệm vào sổ tiết kiệm đã cấp:
+ Trường hợp gửi bằng tiền mặt: Người gửi tiền thực hiện các thủ tục theo quy định, xuất trình sổ tiết kiệm đã cấp. TYM nhận tiền gửi tiết kiệm, ghi nhận tiền gửi tiết kiệm vào sổ tiết kiệm đã cấp và giao sổ tiết kiệm cho người gửi tiền.
+ Trường hợp gửi từ tài khoản thanh toán của người gửi tiền: người gửi tiền thực hiện các thủ tục do TYM hướng dẫn.
b) Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của TYM
– TYM đề nghị người gửi tiền thực hiện các thủ tục sau:
+ Xuất trình sổ tiết kiệm.
+ Xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền.
+ Nộp giấy rút tiền gửi tiết kiệm có chữ ký đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại TYM.
– TYM đối chiếu thông tin của người gửi tiền, thông tin trên sổ tiết kiệm, chữ ký trên giấy rút tiền đảm bảo chính xác với các thông tin lưu tại TYM.
– Sau khi TYM và người gửi tiền hoàn thành các thủ tục trên, TYM thực hiện việc chi trả đầy đủ gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm cho người gửi tiền.
- Phương pháp tính lãi
a) Thời hạn tính lãi và thời điểm xác định số dư để tính lãi
– Thời hạn tính lãi được xác định từ ngày nhận tiền gửi tiết kiệm đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán hết khoản tiền gửi tiết kiệm (tính ngày đầu, bỏ ngày cuối của thời hạn tính lãi).
– Thời điểm xác định số dư để tính lãi là cuối mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.
b) Số tiền lãi ngày
Số tiền lãi ngày bằng (=) Số dư gốc thực tế nhân (x) lãi suất tính theo năm chia (/) 365
Trong đó:
Số dư gốc thực tế là số dư gốc cuối ngày.
Lãi suất tính theo năm do TYM quy định từng thời kỳ.
Khi tính toán, số tiền lãi ngày được làm tròn đến 3 số thập phân.
c) Số tiền lãi của kỳ tính lãi
– Đối với Tiết kiệm có kỳ hạn, Tiết kiệm bắt buộc loại kỳ hạn 1 tháng, Tiết kiệm gửi góp kỳ hạn 1 tháng
Số tiền lãi của kỳ tính lãi bằng (=) Tổng số tiền lãi của các ngày trong kỳ tính lãi
– Đối với tiền gửi tiết kiệm bắt buộc loại không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:
Số tiền lãi năm bằng (=) Tổng số tiền lãi ngày trong năm
– Khi tính toán, số tiền lãi hàng kỳ được lấy đến đơn vị đồng (không làm tròn).
- Quy định về từng hình thức tiền gửi tiết kiệm
a) Tiết kiệm bắt buộc loại kỳ hạn 1 tháng
– Thời hạn: 1 tháng.
– Phương thức trả lãi tiền gửi tiết kiệm
+ Tiền lãi được tính toán hàng ngày và chuyển vào tài khoản lãi treo vào cuối mỗi kỳ.
+ Ngày đáo hạn không thay đổi nếu trùng vào ngày nghỉ.
+ Lãi gộp gốc:
Ngày 25/12 hàng năm, toàn bộ số tiền trên tài khoản lãi treo được gộp vào tiền gốc.
Trường hợp người gửi tiền tất toán trong năm, toàn bộ số tiền lãi tính đến ngày liền kề trước ngày tất toán được gộp vào gốc để chi trả cho người gửi tiền.
+ Trường hợp người gửi tiền tất toán trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định về lãi suất hiện hành tại thời điểm tất toán trước hạn.
– Quy định khác:
+ Không áp dụng mở mới tài khoản Tiết kiệm bắt buộc kỳ hạn 1 tháng cho người gửi tiền.
+ Không nhận tiền gửi vào các tài khoản Tiết kiệm bắt buộc được mở trước ngày Quyết định này có hiệu lực thi hành.
+ Đối với các tài khoản Tiết kiệm bắt buộc được mở theo đúng quy định của TYM trước ngày Quyết định này có hiệu lực thi hành: TYM yêu cầu người gửi tiền thực hiện các thủ tục để tất toán. Trước khi người gửi tiền thực hiện các thủ tục tất toán Tiết kiệm bắt buộc, TYM và người gửi tiền tiếp tục thực hiện theo thỏa thuận ban đầu.
b) Tiết kiệm bắt buộc loại không kỳ hạn
– Đối tượng: Người gửi tiền đang có dư nợ cho vay tại TYM và đảm bảo quy định về người gửi tiền.
– Số dư Tiết kiệm bắt buộc
+ Số dư Tiết kiệm bắt buộc của người gửi tiền đang có dư nợ cho vay tại TYM phải đảm bảo tỷ lệ số dư Tiết kiệm bắt buộc cuối ngày trên tổng mức vốn vay của các khoản vay đang còn dư nợ cuối ngày đạt tối thiểu một mức cụ thể phù hợp với từng chi nhánh. Chi nhánh chủ động quyết định một mức cụ thể trong khoảng từ 1% đến 5% áp dụng chung cho toàn chi nhánh.
+ Trường hợp người gửi tiền vay vốn lần đầu tiên (tính từ ngày 1/1/2021- tới ngày vay vốn): tỷ lệ số dư Tiết kiệm bắt buộc cuối ngày trên tổng mức vốn vay của các khoản vay đang còn dư nợ cuối ngày từ ngày phát sinh vốn vay lần đầu tiên cho đến ngày phát sinh vốn vay tiếp theo phải đảm bảo tối thiểu 0,5%.
– Thời hạn: Không kỳ hạn.
– Phương thức trả lãi tiền gửi tiết kiệm
+ Tiền lãi được tính toán hàng ngày.
+ Lãi gộp gốc:
Ngày 25/12 hàng năm, toàn bộ tiền lãi từ ngày 25/12 năm trước đến ngày 24/12 năm hiện tại được gộp vào tiền gốc.
Trường hợp người gửi tiền tất toán trong năm, toàn bộ số tiền lãi từ ngày 25/12 năm trước đến ngày liền kề trước ngày tất toán được gộp vào gốc để chi trả cho người gửi tiền.
– Rút một phần hoặc tất toán tiền gửi tiết kiệm
+ Rút một phần Tiết kiệm bắt buộc:
Người gửi tiền được rút Tiết kiệm bắt buộc một phần đảm bảo theo quy định.
+ Tất toán Tiết kiệm bắt buộc
Ngay khi người gửi tiền hoàn trả hết các khoản vay, không còn dư nợ cho vay tại TYM, người gửi tiền phải thực hiện các thủ tục theo quy định của TYM để tất toán Tiết kiệm bắt buộc.
Nếu người gửi tiền không hoàn thành thủ tục tất toán, TYM được quyền chủ động tất toán và chuyển khoản toàn bộ số tiền sau khi tất toán của người gửi tiền sang tài khoản Tiết kiệm không kỳ hạn (tài khoản hợp lệ) của chính người gửi tiền tại TYM. Trường hợp người gửi tiền không có tài khoản Tiết kiệm không kỳ hạn tại TYM, TYM được quyền chủ động tất toán và thực hiện giữ hộ toàn bộ số tiền sau khi tất toán, không trả lãi cho đến khi người gửi tiền thực hiện các thủ tục thanh toán.
+ Chuyển từ tài khoản Tiết kiệm bắt buộc sang các tài khoản tiền gửi tiết kiệm khác của chính người gửi tiền
Người gửi tiền được chuyển từ tài khoản Tiết kiệm bắt buộc sang tài khoản Tiết kiệm không kỳ hạn, tài khoản Tiết kiệm có kỳ hạn của mình tại TYM. Số tiền chuyển được phép lẻ đến đơn vị đồng.
c) Tiết kiệm không kỳ hạn
– Đối tượng: Người gửi tiền đảm bảo quy định về người gửi tiền.
– Kỳ nộp tiền: 01 lần/tuần; 01 lần/4 tuần; 01 lần/tháng; hoặc phát sinh theo đề nghị của người gửi tiền.
– Thời hạn: Không kỳ hạn.
– Phương thức trả lãi tiền gửi tiết kiệm
+ Tiền lãi được tính toán hàng ngày.
+ Lãi gộp gốc:
Ngày 25/12 hàng năm, toàn bộ tiền lãi từ ngày 25/12 năm trước đến ngày 24/12 năm hiện tại được gộp vào gốc.
Trường hợp người gửi tiền tất toán trong năm, toàn bộ tiền lãi từ ngày 25/12 năm trước đến ngày liền kề trước ngày tất toán được gộp vào gốc để chi trả cho người gửi tiền.
– Chuyển từ tài khoản Tiết kiệm không kỳ hạn sang các tài khoản tiền gửi tiết kiệm khác của chính người gửi tiền
Người gửi tiền được chuyển từ tài khoản Tiết kiệm không kỳ hạn sang tài khoản Tiết kiệm bắt buộc loại không kỳ hạn, tài khoản Tiết kiệm có kỳ hạn của chính người gửi tiền tại TYM. Số tiền chuyển được phép lẻ đến đơn vị đồng.
d) Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
– Đối tượng: Người gửi tiền đảm bảo quy định về người gửi tiền.
– Mức gửi: Tối thiểu là 500.000 đồng/sổ tiền gửi Tiết kiệm có kỳ hạn (Năm trăm nghìn đồng/sổ tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn).
– Thời hạn và kéo dài thời hạn gửi tiền
+ Thời hạn: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 8 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 13 tháng, 18 tháng.
+ Kéo dài thời hạn gửi tiền: Tại ngày đến hạn của khoản tiền gửi tiết kiệm, nếu người gửi tiền không đến rút tiền và không có yêu cầu hoặc thỏa thuận khác thì khoản tiền lãi sẽ được nhập vào số tiền gốc rồi được gia hạn cho một thời hạn gửi tiền mới tương ứng với thời hạn gửi tiền ban đầu và hưởng lãi theo mức lãi suất quy định của TYM tại ngày đầu tiên của thời hạn gửi tiền mới.
– Phương thức trả lãi tiền gửi tiết kiệm
+ Tiền lãi được tính toán hàng ngày.
+ Trường hợp ngày đến hạn là ngày làm việc:
Nếu người gửi tiền tất toán tại ngày đến hạn: người gửi tiền được nhận toàn bộ số tiền gốc đã gửi, lãi cuối kỳ.
Nếu người gửi tiền không tất toán thì tại ngày đến hạn khoản tiền lãi sẽ được nhập vào số tiền gốc rồi được gia hạn (kéo dài thời hạn gửi tiền) cho một thời hạn gửi tiền mới tương ứng với thời hạn gửi tiền ban đầu và hưởng lãi theo mức lãi suất quy định của TYM tại ngày đầu tiên của thời hạn gửi tiền mới.
+ Trường hợp ngày đến hạn trùng vào ngày nghỉ: tại ngày đến hạn khoản tiền lãi sẽ được nhập vào số tiền gốc rồi được gia hạn (kéo dài thời hạn gửi tiền) cho một thời hạn gửi tiền mới tương ứng với thời hạn gửi tiền ban đầu và hưởng lãi theo mức lãi suất quy định của TYM tại ngày đầu tiên của thời hạn gửi tiền mới. Người gửi tiền tất toán tiết kiệm được chuyển sang xử lý vào ngày làm việc liền kề tiếp theo và hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định về lãi suất hiện hành trên số ngày quá hạn.
+ Trường hợp người gửi tiền tất toán trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định về lãi suất hiện hành của TYM tại thời điểm tất toán trước hạn.
– Chuyển từ tài khoản Tiết kiệm có kỳ hạn sang các tài khoản tiền gửi tiết kiệm khác của chính người gửi tiền
Người gửi tiền được chuyển từ tài khoản Tiết kiệm có kỳ hạn (tất toán và chuyển toàn bộ gốc và lãi) sang tài khoản Tiết kiệm bắt buộc loại không kỳ hạn, tài khoản Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và chuyển sang các kỳ hạn khác nhau của Tiết kiệm có kỳ hạn. Số tiền chuyển khoản được phép lẻ đến đơn vị đồng.
e) Tiền gửi tiết kiệm gửi góp
– Thời hạn: 1 tháng.
– Phương thức trả lãi tiền gửi tiết kiệm
+ Tiền lãi được tính toán hàng ngày và chuyển vào tài khoản lãi treo vào cuối mỗi kỳ.
+ Ngày đáo hạn không thay đổi nếu trùng vào ngày nghỉ.
+ Lãi gộp gốc:
Ngày 25/12 hàng năm, toàn bộ số tiền trên tài khoản lãi treo được gộp vào tiền gốc.
Trường hợp người gửi tiền tất toán trong năm, toàn bộ số tiền lãi tính đến ngày liền kề trước ngày tất toán được gộp vào gốc để chi trả cho người gửi tiền.
+ Trường hợp người gửi tiền tất toán trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định về lãi suất hiện hành tại thời điểm tất toán trước hạn.
– Quy định khác:
+ Không áp dụng mở mới tài khoản Tiết kiệm gửi góp cho người gửi tiền.
+ Không nhận tiền gửi vào các tài khoản Tiết kiệm gửi góp được mở trước ngày Quyết định này có hiệu lực thi hành.
+ Đối với các tài khoản Tiết kiệm gửi góp được ký kết trước ngày Quyết định này có hiệu lực thi hành: TYM yêu cầu người gửi tiền thực hiện các thủ tục để tất toán. Trước khi người gửi tiền thực hiện các thủ tục tất toán Tiết kiệm gửi góp, TYM và người gửi tiền tiếp tục thực hiện theo thỏa thuận ban đầu.
- Biện pháp để người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm
a) Biện pháp tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm
Người gửi tiền tra cứu thông tin tiền gửi tiết kiệm tại TYM qua các kênh:
– Qua ứng dụng TYM Mobile.
– Liên hệ với TYM thông qua số điện thoại của TYM – nơi người gửi tiền gửi tiền tiết kiệm.
– Tra cứu trực tiếp tại trụ sở Chi nhánh/Phòng giao dịch – nơi người gửi tiền gửi tiền tiết kiệm.
b) Người gửi tiền có thể tra cứu thông tin về chính sách tiền gửi tiết kiệm qua các kênh
– Liên hệ tới TYM thông qua số điện thoại của TYM – nơi người gửi tiền gửi tiền tiết kiệm.
– Tra cứu trực tiếp tại trụ sở Chi nhánh/Phòng giao dịch – nơi người gửi tiền gửi tiền tiết kiệm.
– Qua trang thông tin điện tử của TYM.
c) Biện pháp thông báo khi có thay đổi đối với khoản tiền gửi tiết kiệm
– TYM thông báo tới người gửi tiền khi có thay đổi chính sách đối với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm qua các kênh:
+ Trực tiếp tại trụ sở Chi nhánh/Phòng giao dịch – nơi người gửi tiền gửi tiền tiết kiệm.
+ Qua số điện thoại của người gửi tiền đã cung cấp cho TYM.
+ Thông báo bằng văn bản theo địa chỉ người gửi tiền đã cung cấp cho TYM.
– TYM thông báo tới người gửi tiền khi có thay đổi đối với khoản tiền gửi tiết kiệm
– Trực tiếp tại trụ sở Chi nhánh/Phòng giao dịch – nơi khách hàng gửi tiền tiết kiệm.
- Xử lý đối với trường hợp nhàu nát, rách, mất và các trường hợp rủi ro khác dẫn tới không thể nhận dạng sổ tiết kiệm
a) Quy định về việc xử lý các trường hợp sổ tiết kiệm bị nhàu nát, rách, mất và các trường hợp rủi ro khác dẫn tới không thể nhận dạng sổ tiết kiệm: Việc cấp lại sổ tiết kiệm mới không áp dụng đối với sổ tiết kiệm có kỳ hạn và sổ tiết kiệm gửi góp. Người gửi tiền sẽ được cấp lại sổ mới chậm nhất sau 5 ngày làm việc kể từ ngày TYM nhận được giấy báo.
b) Quy trình thực hiện:
– Khi sổ tiết kiệm của người gửi tiền bị nhàu nát, rách, mất và các trường hợp rủi ro khác dẫn tới không thể nhận dạng sổ tiết kiệm, người gửi tiền thông báo ngay cho cán bộ thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm của TYM – nơi phát hành sổ tiết kiệm, xuất trình giấy tờ xác minh thông tin người gửi tiền và khai giấy báo theo mẫu của TYM.
– Đối với sổ áp dụng việc cấp lại sổ mới: cấp lại sổ mới, hoàn thiện đầy đủ các thông tin theo mẫu sổ, chốt chuyển số dư vào sổ mới tại thời điểm báo mất sổ (người gửi tiền kiểm tra, đối chiếu số dư và ký xác nhận trên sổ tiết kiệm bắt buộc và không kỳ hạn mới theo quy định).
– Đối với sổ không áp dụng việc cấp lại sổ mới: việc xử lý tất toán sổ tiết kiệm theo giấy báo thực hiện sau ít nhất 15 ngày làm việc đối với sổ đến hạn và ít nhất 30 ngày làm việc đối với sổ tiết kiệm chưa đến hạn kể từ ngày TYM nhận được giấy báo.